רבים מאיתנו שואלים את עצמנו בשלב כזה או אחר: איפה כדאי להשקיע כסף? השאלה הזו צפה לרוב כאשר מתחילים להרוויח יותר, מצטבר חיסכון מסוים או כשמתעורר רצון להגיע לחופש כלכלי אמיתי. התשובה, כמובן, משתנה בהתאם לפרופיל הסיכון, מטרות ההשקעה ומשך הזמן שבו מתוכנן להשקיע את הכסף.
עם תכנון פיננסי נכון, גם משקיע מתחיל יכול לבחור באפיקי השקעה שמתאימים לו – מבלי להיכנס להרפתקאות מיותרות. כאן נציג 10 אפיקים מרכזיים שמומלץ להכיר, במיוחד אם אתם בתחילת הדרך בתחום ההשקעות.
1. שוק ההון – מניות וקרנות סל
שוק ההון הוא אפיק ההשקעה הפופולרי ביותר בקרב משקיעים מתחילים וותיקים כאחד. מדובר בפלטפורמה מגוונת וגמישה, שמתאימה למי שמחפש לבנות חיסכון לטווח בינוני–ארוך.
למה זה מתאים למשקיע מתחיל?
השקעה במדדים דרך קרנות סל – ביניהן קרנות איריות, מדדים כמו S&P 500 ($SPY) / Nasdaq ($QQQ) היא דרך פשוטה להתחיל. ניתן לפזר סיכון בין עשרות או מאות חברות, וליהנות מעליית ערך עם הזמן – גם ללא ידע מקצועי נרחב. מי שמבצע ניהול פיננסי מבוסס ומחושב יוכל להפיק רווחים יפים לאורך השנים.
2. קרנות השתלמות – חיסכון פטור ממס
במסגרת תכנון כלכלי אישי או זוגי, קרנות השתלמות הן אפיק חיסכון והשקעה ייחודי שזוכה להטבות מס נדירות.
יתרונות עיקריים של קרן השתלמות:
-
פטור ממס רווח הון לאחר 6 שנים
-
אפשרות למשוך את הסכום באופן חופשי
-
בחירה בין מסלולים סולידיים או מנייתיים
עצמאיים יכולים להפקיד סכום שנתי מסוים ולקבל ניכוי ממס הכנסה, בעוד שכירים לרוב נהנים מהפקדה של המעסיק. מדובר באפיק חכם שנכנס כמעט תמיד לתוך תכנון כלכלי יעיל.
3. קופת גמל להשקעה – השקעה גמישה ונזילה
מי ששואל את עצמו איפה כדאי להשקיע כסף ולא מעוניין "לנעול" את הכסף לטווח ארוך, כדאי שיכיר את קופת הגמל להשקעה. מדובר באפיק השקעה נוח שמציע שילוב בין חיסכון לנזילות.
מה כדאי לדעת?
-
ניתן למשוך את הכסף בכל שלב (תמורת מס רווח הון)
-
אם מושכים את הכסף כקצבה בגיל פרישה – מקבלים פטור ממס
-
מסלולי השקעה מגוונים לבחירה
אפיק זה נפוץ במיוחד אצל משפחות שמקבלות ייעוץ פיננסי לזוגות או אצל משקיעים שמעדיפים לשמור על גמישות מבלי לוותר על רווחים.
4. נדל"ן – השקעה קלאסית עם פוטנציאל תשואה
השקעה בנדל"ן היא פתרון יציב ונפוץ מאוד, בעיקר בזכות הפוטנציאל לתשואה משכירות ועליית ערך הנכס לאורך זמן.
דרכים להשקיע בנדל"ן גם בלי הון עצמי גבוה:
-
קרנות ריט (REIT) בבורסה
-
קבוצות השקעה בנדל"ן
-
השקעות דרך מימון המונים
נדל"ן דורש לרוב הון התחלתי גדול, אך יש דרכים לעקוף זאת. יועץ פיננסי אישי יכול לעזור לכם להבין איך לשלב נדל"ן כחלק מאסטרטגיה של השקעה וחיסכון לטווח ארוך.
5. קרנות אג"ח – יציבות בתיק ההשקעות
למי שמחפש תשואה סולידית יותר, קרנות אג"ח מציעות אפיק השקעה שמאזן סיכון ומייצר הכנסה קבועה. מדובר באפיק שמתאים מאוד למשקיעים מתחילים שמעדיפים פחות תנודתיות.
סוגי קרנות אג"ח:
-
אג"ח ממשלתיות
-
אג"ח קונצרניות
-
אג"ח צמודות מדד
למשקיע שמיישם תוכנית פיננסית שמרנית, קרן אג"ח יכולה לשמש כעוגן יציב בתוך תיק ההשקעות.
6. פלטפורמות הלוואות P2P – הלוואות בין אנשים
בעשור האחרון התפתחו פלטפורמות דיגיטליות שמאפשרות השקעה בהלוואות לאנשים או עסקים קטנים – ישירות דרך האינטרנט.
יתרונות עיקריים:
-
פיזור רחב בין הלוואות
-
תשואות של 4–9% בשנה
-
ניהול פיננסי פשוט דרך ממשק נוח
הסיכון קיים – אך עם פיזור נכון ושימוש בפלטפורמות אמינות, מדובר באפיק מעניין שכדאי להכיר.
7. השקעה עצמית – קורסים, כלים וידע
לא תמיד צריך לשאול רק איפה כדאי להשקיע כסף – לפעמים כדאי לשאול גם במי. השקעה בעצמכם היא השקעה עם תשואה אדירה, במיוחד אם היא מתורגמת להכנסה גבוהה יותר.
דוגמאות להשקעות עצמיות:
-
הכשרה במיומנויות מבוקשות בשוק העבודה
-
קורסים דיגיטליים, סדנאות או לימודי תעודה
ידע הוא כוח – ובעולם של התנהלות פיננסית נכונה, הוא גם שווה לא מעט כסף.
8. ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה – השקעה לטווח הרחוק
אפיקים פנסיוניים מהווים בסיס חשוב בתכנון הפנסיה שלכם. קרנות פנסיה אמנם לא מתאימים לכל השקעה חופשית, אך יכולים להוות פתרון יציב לחיסכון לפנסיה.
מה לבדוק?
-
דמי ניהול
-
מסלול השקעה (כללי, מנייתי, סולידי)
-
זכויות נלוות כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה
אלו אפיקים שהרווח מהם נבנה לאורך שנים – לכן חשוב לבחור נכון ולקבל ייעוץ פיננסי אישי בהתאם לצרכים שלכם.
9. מטבעות דיגיטליים (קריפטו) – השקעה מתקדמת, עם סיכון גבוה
אפיק ההשקעה הזה דורש ידע, הבנה וסבלנות. אין ספק שמטבעות קריפטו כמו ביטקוין ואתריום מציעים פוטנציאל רווח אדיר – אך גם תנודתיות מסוכנת.
למי שמחפש איפה כדאי להשקיע כסף בצורה שמרנית – זה כנראה לא המקום. אבל כמרכיב קטן בתוך תיק השקעות מגוון, מטבעות דיגיטליים יכולים להיות מעניינים.
10. תכניות חיסכון בבנק – הפתרון הסולידי
לבסוף, עבור מי שמחפש לשמור על הון נזיל ללא סיכון כמעט בכלל – תכנית חיסכון בבנק היא פתרון סולידי. התשואה נמוכה, אך עבור חיסכון לטווח קצר או קרן חירום – זו אופציה מעשית ובטוחה.
איפה כדאי להשקיע כסף כשאני רק מתחיל?
משקיע מתחיל יכול להתחיל באפיקים פשוטים כמו קרנות סל או קופת גמל להשקעה. חשוב להבין את רמת הסיכון הרצויה ולבנות תוכנית נכונה כחלק מתהליך של תכנון פיננסי אישי.
האם כדאי לי להתייעץ עם יועץ פיננסי?
כן. ייעוץ פיננסי אישי או ייעוץ פיננסי לזוגות יכול למנוע טעויות יקרות ולעזור לך לבחור אפיקים שמתאימים בדיוק לצרכים ולמטרות שלך. משקיעים רבים עושים זאת כחלק מניהול פיננסי שיטתי.
מהו האפיק הכי בטוח להשקעה?
אין אפיק "הכי בטוח", אך אג"ח ממשלתיות, קרנות פנסיה ותוכניות חיסכון נחשבים לסולידיים מאוד. מי שמחפש חופש כלכלי צריך לבנות שילוב חכם בין סיכון וסולידיות לאורך זמן.
